소상공인 희망대출플러스 신청 가능! 1% 초저금리, 1000만원 지원

소상공인 희망대출플러스 신청 가능! 1% 초저금리, 1000만원 지원

24일 월요일부터 희망대출플러스 신청 가능, 최대 1000만원까지 대출 가능

 

- 중소벤처기업부와 금융위원회는 중간신용(중신용) 이상의 소기업 또는 소상공인의 피해회복 지원의 일환으로, [희망대출플러스]를 1월 24일 월요일부터 신규로 공급하기로 밝혔습니다.

 

희망대출플러스에 대한 자세한 내용은 아래 설명을 꼭 참고해주시길 바랍니다. 최대한 여러분이 이해하기 쉬우면서도 세세하게 설명드리겠습니다. 혜택 꼭 받으시길 바랍니다.

 

1. 희망대출플러스 개요

 

 

▼중신용 이상 코로나19로 피해를 본 소상공인 대상, 시중은행을 통해 8.6조원 규모 초저금리 대출 공급

→ 저신용 소상공인 희망대출(소진공 융자)은 1월 3일부터 시행 중

 

▼2021년 12월 27일 이후, [소상공인 방역지원금] 지급받은 86만개사 대상, 1~1.5% 금리로 최대 1,000만 원까지 대출 가능

 

▼1월 24일 월요일부터 시중은행 앱(App, 어플)을 통해 비대면 신청·접수, 첫 3주(1월 24일~2월 11일) 동안 출생연도 끝자리 기준 5부제로 적용

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*신용도에 따라서 1~1.5% 초저금리로 1,000만 원까지 대출

*1·2차 금융지원 프로그램 등 타 정책자금을 받은 경우에도 중복 신청 가능

*다만, 저·중·고신용 프로그램 중 1가지만 신청 가능

*소진공의 [일상회복특별융자] 지원받은 경우에는 추가 신청 불가능

*국세 및 지방세 체납, 금융기관 연체, 휴·폐업 사업체 및 보증, 대출 제한업종은 제외됨

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2. 중·고신용 프로그램?

 

 

▼중신용 프로그램

→ 개인신용평점 745~919점에 해당하는 중신용 소상공인

→ 나이스평가기준, 구 신용등급 2~5등급에 해당

→ 지역신용보증재단 특례보증 통해 운전자금 또는 대환자금 지원

 

▼고신용 프로그램

→ 개인신용평점 920점 이상

→ 구 신용등급 1등급

→ 시중은행 이차보전을 통해 운전자금 또는 대환자금 지원

 

*2021년 12월 27일 이후로, [소상공인방역지원금]을 지급받은 사업체 한정 가능

* 제2금융권(상호저축, 캐피탈, 신용카드사) 채무를 1금융권으로 전환

* 소상공인 대표자 개인신용평점은 NICE 지키미를 통해 확인 가능 [바로가기]

 

3. 신청방법

 

▼시중은행 앱을 통해 비대면 신청 및 접수 진행

→ 중신용 신청: 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 대구, 부산

→ 고신용 신청: 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 부산

 

▼동시접속으로 인한 혼란을 방지하고자 1월 24일 월요일 ~ 2월 11일 금요일까지 대표자 주민등록번호상 출생연도 끝자리 기준 5부제로 운영

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▼대환자금 또는 운전자금 신청 법인사업자나 공동대표의 경우, 비대면 시스템이 구축되지 않은 은행처럼 예외적인 경우에는 직접 은행 창구를 방문해야 함

 

*고신용: SC, 수협, 광주, 대구, 제주, 전북

*대면 신청 접수도 첫 3주간 5부제 동일 적용(기간 등, 위 5부제와 동일)

 

4. 프로그램 세부 조건

 

▼중신용 프로그램: 지역신보 희망플러스 특례보증

→ 사업자별로 1천만원 한도, 5년(1년 거치, 4년은 분할상환)간 지원

→ 금리는 최초 1년 1%, 2~5년차 협약금리(CD금리+1.7%)적용

→ 보증료 0.8%는 1년차 전액 면제, 2~5년차 0.2% 감면(0.8~0.6%)지원

 

*신규 운전자금 대출 & 기존대출 대환 모두 신청 가능

*대환대상채무는 3개월 이상 경과한 상호저축, 캐피탈, 신용카드사 신용대출 한정 지원

 

▼고신용 프로그램: 시중은행 희망플러스 신용대출

→ 사업자별 1천만원 한도로 최대 1년 지원, 금리는 1.5% 적용

→ 예산 1,000억원 소진시까지 신청 가능

→ 신규 운전자금 대출 및 기존 대출 대환 모두 신청 가능

→ 대환 대상 채무는 신청은행 기존 대출 한정 지원

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▼이 외에도, 정부 또는 신용보증재단 사칭한 방역지원금, 특별융자를 해준다는 빌미로 전화상담 유도 및 URL을 클릭하게 만드는 보이스피싱 또는 스팸 문자가 무작위 발송되고 있으므로 각별한 주의가 필요

 

▼의심스러운 문자를 받았을 경우, 은행 또는 지역신보 등의 관계기관으로 연락하여 사실여부 확인이 중요

→ 아래 관계기관 연락처를 꼭 참고하세요

 

*은행 및 관계당국에선 절대 카드비밀번호, 보안카드번호 등을 묻거나, 현금 인출을 하라는 얘기는 절대 하지 않습니다.

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5. Q&A

 

1. 기존 정책자금과 중복 신청 가능한가?

→ 희망대출플러스 내 저,중,고 3가지 프로그램 중 1가지만 신청 가능

→ 소진공 일상회복특별융자 지원받은 경우 제외

→ 그 외 기존 정책자금 이용 여부 관계없이 최대 1,000만 원 신청 가능

 

*소상공인 1,2차 금융지원 프로그램, 지역신보 중·저신용 특례보증 등과 중복 신청 가능

*저,중,고 신용 프로그램 또는 일상회복 대출 중복 수급 확인된 경우, 중복된 대출은 회수

*본인 신용에 맞는 1개 프로그램만 신청하세요

 

2. 소상공인 방역지원금 증빙서류는?

→ 서류 필요 없음(지역신보 또는 은행에서 알아서 확인)

 

 

3. 대표자 본인의 신용평점 확인은 어떻게?

→ 온라인: 나이스 평가정보

→ 오프라인: 소상공인 지원센터

 

*PC: NICE지키미 → 홈페이지 하단 전국민 신용조회 → 본인인증 → 서비스 이용

*모바일: 해당 사이트 동일 → 전체메뉴에서 체험하기 클릭 → 전국민 신용조회 → 서비스 이용

 

4. 신청 방법은?

▼ 중신용 희망플러스 특례보증

→ 9개 은행 앱을 통해 비대면 신청

→ 향후 지방은행 추가될 예정 (따로 공지)

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*다만, 대환자금 또는 운전자금 신청하는 법인사업자

*스마트폰 친숙하지 않은 고령층 등

*비대면 신청이 어려운 경우 지역신보 창구에서 대면 신청 및 접수 가능

*비대면 대면 모두 첫 3주(1/24 ~ 2/11)는 5부제 적용(위 3번 문단 신청방법 참고)

 

▼고신용 희망플러스 신용대출

→ 비대면: 운전자금 경우 8개 은행 앱 통해 신청·접수

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→ 대면: 14개 은행 전 지점 신청 및 접수 가능

*국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 부산, 경남, SC, 수협, 대구, 광주, 제주, 전북

*대면접수도 상단 중신용 접수랑 동일

*5부제 적용도 동일

 

5. 지원대상?

▼공통: 방역지원금 지원받은 소기업 및 소상공인 대표자

▼중신용: 개인신용평점 745~919점 이하

▼고신용: 920점 이상

 

*실제 대출 가능한지 여부는 연제, 체납 등을 감안한 은행 대출심사 결과에 따라서 달라질 수 있음

 

 

6. 중신용, 고신용 프로그램 신청에 필요한 서류는?

▼공통: 비대면 대출의 경우 별도 서류 없이 대표자 명의 개인 공동인증서만 있으면 대출 가능

*고객 사업장 또는 거주지 임차인 경우 임대차계약서 촬영 → 은행 앱 업로드 필요

 

▼중신용: 지역신보 방문 경우 사업자 등록증, 부가세과세표준증명원, 국세·지방세 납세증명서, 부동산등기부등본 또는 임대차계약서, 주민등록등본 등 6개 서류 구비

 

*법인사업자 경우, 등기사항전부증명서, 법인인감증명서, 법인인감, 주주명부, 정관(사본) 구비 방문 필요

 

▼고신용: 은행 지점 방문 경우 사업자 등록증, 부가세과표준증명원, 국세·지방세 납세증명서, 부동산등기부등본 또는 임대차계약서, 소득금액증명원 등 6개 서류 구비

 

*법인사업자의 경우, 등기사항전부증명서, 법인인감증명서, 법인인감 구비해 방문 필요

 

7. 고신용 소상공인 은행 신용대출 한도 초과 경우 지원 못 받을까?

▼기존 대출한도 소진으로 인해 추가 대출이 어려워도, 기존 대출을 낮은 금리 전환 가능한 대환자금 제공 예정

 

▼ 그 밖에 지역신보 등 보증기관 통한 보증부대출 등 상담 가능

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8. 기타 자세한 문의는 어디서?

▼보다 자세한 사항은 아래 센터를 통해 문의 상담 하시면 됩니다.

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